|
Oglasavanje Marketing
|
Linkovi
|
Kamera
Borisa Spremo
|
|
Dragana Jovanović - Mortgage Agent
Penali na stambene kredite: činjenice koje možda niste znali
Ako imate stambeni kredit zatvoren na određeni broj godina i rešite da ga
isplatite ili refinansirate pre ugovorenog roka, platićete penale. To svi
znaju. Ali, da li znate da sve banke ne obračunavaju te penale jednako?
Da objasnim prvo zašto se penali plaćaju. Kada banka zaključi sa vama ugovor
o stambenom kreditu, ona računa na vašu kamatu za period na koji je kredit
zatvoren i tu kamatu obeća investitorima. Ako vi prekinete kredit, banka je
na gubitku (a svi znamo da se to nikada ne dešava!).
 Zbog
toga je još 1990 godine uvedeno pravilo da, ukoliko neko želi da prekine
kredit pre ugovorenog roka, treba banci da plati penale u visini tromesečnog
intresa za bilo koju vrstu kredita. Danas taj obračun izgleda potpuno
drugačije.
Trenutno postoje bar tri vrste obračuna.
Jedna vrsta obračuna je ukoliko imate varijabilnu kamatu i, u tom slučaju,
plaćate penale koji su u iznosu tromesečne kamate. Ali pazite, to nije
kamata koju vi imate (recimo 2.10%) nego “Bank Prime” (koja je danas 2.70%).
Druga vrsta obračuna je IRD (Interest Rate Differential). Obračunava se po
formuli koja uzima u obzir kamatu koju vi imate, kamatu koja važi u trenutku
obračuna i broj meseci koji vam je ostao do kraja roka na koji je kredit
zaključan. Ta se formula koristi u slučaju kada je vaša kamatna stopa fiksna
i veća nego trenutna za isti period. Obračun je veoma komplikovan i u njemu
postoji trik koji (naravno) ne ide vama u korist.
Treći način obračuna je nešto što bi trbalo da imate u vidu u trenutku kada
donosite odluku da potpišete dokumenta za “mortgage”. Naime, postoje
finansijske institucije kod kojih su kamatne stope niže nego kod banaka, ali
su im zato penali za prevremeno raskidanje ugovora ogromni. Ukoliko imate
“mortgage” zatvoren na 5 godina (bez obzira da li je kamata fiksna ili
varijabilna) i budete prinuđeni da ga prkinete pre roka, platićete 3% OD
IZNOSA KREDITA KOJI DUGUJETE. Te institucije vam doduše mogu vratiti DEO
plaćenih penala ukoliko se u roku od 60 dana vratite kod njih sa novim
kreditom.
Iz svega navedenog može se zaključiti da nije samo kamatna stopa koju
dobijete na stambeni kredit važna. Nekada je mnogo važnije kakvi su drugi
uslovi kod takvog kredita. Niko od nas ne planira da raskine ugovor posle 3
godine ako je odabrao termin na 5 godina, ali u životu se dešavaju stvari
koje ne možemo predvideti. Zbog toga uvek pitajte svog finansijskog
savetnika za sve detalje pre nego što stavite potpis na ugovor.
Dragana Jovanović
Mortgage Broker/COO
CENTUM Total Mortgage Services Inc.
Licence :10646
Tel: 416-258-4048
E-mail:
dragana_jovanovic@centum.ca
www.centum.ca/dragana_jovanovic
|
|
Oglasavanje Marketing
|
