Konstantno tvrdimo kako tehnologija utiče na naše živote, kako pozitivno tako i negativno. Žalimo se kako smo sve otuđeniji zbog virtualnih platformi za druženje i komunikaciju, ali nam ne smeta kada se putem pametnih telefona vidimo sa prijateljima i rodbinom u Srbiji, i to besplatno.
Ono što je do pre desetak godina bilo nemoguće zamisliti, danas je, zbog napretka novih tehnologija, stvarnost. Putem telefona naručujemo taksi i hranu, rezervišemo sobe, plaćamo namirnice u trgovinama, šaljemo pare na razne krajeve sveta.
Kako bi smo Vam približili svet novih tehnologija i kako ne bi ste rekli da Novine ne idu u korak sa inovacijama, od ovog broja želimo da Vas uvedemo u svet inovacija i novih tehnologija. Izabrali smo FinTech tj. sektor finansijskih inovacija za početak, kako bi ste što bolje shvatili šta se dešava u finansijskom svetu oko Vas ali i kako bi ste mogli da iskoristite prednosti i pogodnosti koji ovaj sektor nudi FinTech korisnicima.
Naučićete zašto je FinTech bitan za običnog građanina Kanade, kako najlakše dobiti zajam para preko telefona, gde najeftinije i najlakše dobiti osiguranje od strane novih osiguravajućih kuća, zašto je bolje otvoriti digitalni FinTech račun nego klasičan bankovni račun, itd. Nadamo se da ćete u narednim izdanjima Novina saznti sve što je potrebno o FinTech-u ali isto tako i krenuti da koristite nove servise koji će promeniti ustajalu sliku i priliku monotonog kanadskog finansijskog sistema.
Šta je to FinTech?
Ako nikad niste čuli za izraz FinTech onda verovatno ne pripadate generaciji koje zovu Milenijals (rođeni nakon 1981) i ne radite u IT ili finansijskom sektoru, što je i dobra činjenica u ovom slučaju, jer je ovaj tekst upravo namenjen vama.
Cilj teksta je da vam približimo deo inovacija u finansijskom sektoru, kako bi ste saznali gde i kako u Kanadi možete da uštedite i dobijete bolje servise u oblasti bankarstva, osiguranja, i drugih sektora, i to svega za par minuta sa vašeg telefona ili kompjutera.
Zato se fino zavalite u vašu fotelju i dozvolite da vas vodimo kroz svet inovacija i modernih tehnologija zvanog - FinTech .
Izraz FinTech predstavlja u bukvalnom prevodu na srpski jezik simbiozu tehnologija i korisničkih usluga za finansijsko tržište. Ipak FinTech znači mnogo više od toga.
FinTech predstavlja nenj-tech industrijsku revoluciju i pokret inovatora koji na tržište lansiraju nove servise ili rešenja, a koje tradicionalni giganti do sada ili nisu ponudili svojim korisnicima ili su na marketu ali bez pravog user edžperience-a i prave vrednosti (preskupi, komplikovani za korišenje, itd.).
Primera radi ako često putujete, što poslovno ili turistički, preporučio bih vam da naručite prepaid kartice - Koho ili Stack - jer nećete morati da plaćate foreign transaction fees na kojima vaše, tradicionalne, banke zarađuju.
Ako se kao u mom primeru, često selite, onda Sonnet osiguranje je pravi izbor za vas, umesto tradicionalnih osiguravajućih društava. Sonnet vam omogućava da za par minuta preko vašeg mobilnog telefona dobijete pokriće (condo insurance) koje vam je neophodno da bi ste iznajmili stan, ali za manje para.
Pošto svi plaćamo dosta računa (gas, voda, mobilno...) onda obavezno pogledajte PayTM.ca koji vam nudi mogućnost dobijanja loyalty points prilikom svakog plaćanja računa. Sve što treba da uradite je da prebacite novac sa vašeg bankovnog računa-a na PayTM, izaberete račune koje želite da platite i krenete da dobijate loyalty poene. Te poene kasnije možete da iskoristite za kafu u Starbucks-u, večeru u Milestones-u i na drugim mestima. Ko vas danas nagrađuje za plaćanje vaših računa?
Inače izraz FinTech je brendiran krajem prve decenije 21-og veka kada su tehničke inovacije počele da menjaju finansijsku industriju. Blockchain tehnologija je bila jedna od preteča promena ne samo u tehnologiji već i načinu razmišljanja tj. decentralizaciji sistema, pravila i načina korišćenja novih tehnologija.
Čini nam se da su se nekako u to isto vreme i Artificial Intelligence i Machine Learning ponovo izvučeni iz prošlosti ali ovog puta u sferi novih mogućnosti tj. procesuiranja velikih količina informacija koje su bile osnova za inovativna rešenja.
Važno je spomenuti da su integracije između tehnologije i finansija poznate ljudskom rodu već par vekova. Kombinacija telegrafa i Morsovog koda su pre sto i više godina bili prvi primer FinTech revolucije koji su podpomogli smanjenje trgovinskih troškova osnovnim sirovinama. Ljudi koji su se bavili trgovinom osnovnim sirovina su mogli da šalju informacije o cenama na razne strane sveta u poprilično kratkom vremenskom roku.
Ako pogledamo na vremeplov integracija finansija i tehnologije videćemo da je revolucija odpočela još od 1950-tih sa prvim kreditnim karticama koje su počele da se koriste (1 ). Zatim su 6o-tih došle ATM mašine (2 ), 70-tih godina elektronska trgovina obveznicama (3 ), 80-te su bile godine mainframe computing-a (4 ), da bi 90-te ušle u internet i eComm eru.
Ipak poljuljanost u finansijske sisteme i bankarstvo, nakon krize krajem prve decenije 21-og veka, su donele novi vid finansijskih solucija koje su bivale sve više decentralizovane u odnosu na centralne banke i vladajuće organe. Sa time je došla i blockchain/ crypto revolucija koja je podstaknula inovacije i u drugim finansijskim sektorima.
FinTech ekosistem se deli na više grupacija koje se razlikuju po oblastima koje ciljaju kao i ciljnim grupama (target market). Ipak i pored toga što se fokusiraju na različite ciljne grupe, svi uspešni FinTech-s dele iste principe prilikom lansiranja solucija za kanadsko tržište: jeftini ili potpuno besplatni servisi, bolji user edžperience od mainstream konkurenata i fokus na rešavanju jednog ili maksimalno dva problema koji postoje kod ciljnih grupa.
Ukratko FinTech ekosistem možemo podeliti na više oblasti:
InsurTech: pokriva rešenja namenjena za osiguranje - Vredni spomene: Sonnet (osiguranje za kola i kuću), Slice (razni tipovi osiguranja), Builfrog, Zensurance (osiguranja za startup-e i mala/srednja preduzeća)
Digital Banking: tradicionalne bankarske usluge (deposit, savings, transfer) ali bez naplate mesečnih usluga ili sa članarinom za premijum service (personal finance management) - Vredni spomene: Monzo, N26, Revolut
Robo-Advisors & Personal Finance: novi servisi i usluge u domenu njealth management-a koje se fokusiraju na uprošćavanju procesa investicija. Vredni spomene: Njealth Simple preko koga možete za par minuta da otvorite svoj investicioni portfolio bez potrebe da kontaktirate stručnjaka u banci
PayTech: jeftinija, brža i manje komplikovana rešenja u sferi plaćanja i primanja novca. Ovaj deo FinTech-a se fokusira na rešavanje problema koje tradicionalne firme danas ne mogu da reše: instant slanje para u Kanadi i preko granice bez potrebe odlaska u menjačnicu ili banku, jednostavna i sigurna kupovina u prodavnicama i preko interneta, rešenja za mala i srednja preduzeća. Vredni spomena: PayPal, Sljuare, Transfernjise, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay
Ostali FinTech sektori vredni pomena: Blockchain i crypto (pisaćemo posebno o ovoj temi), RegTech (rešenja vezana za compliance & regulations), i Alternative Finance (pr. servisi koji nude instant zajmove). Vredno spomena: Coinsljuare, Verified.me, Lendified.
Autor: Marko Pavlović
FinTech tekstove priprema i piše Marko Pavlović, trenutno zaposlen kao Head, Digital Payments u Prodigy Labs, FinTech-u specijalizovanom za Digital Identity, Digital Payments i Open Banking.
Marko je radio sa FinTech sektorom kao deo inovacijskih timova u RBC banci, Payments Canada (kanadska vladina agencije za platežne sisteme) i drugim organizacijama. Marko je pokrenuo dva FinTech-a, Sherpa.Tadž i GetPrep.
Literatura:
(1) - Britannica
(2) - Reuters
(3) - Trader HLj
(4) - Thocp.net
