U ovim turbolentnim vremenima, često se pitamo koji je pravi način da investiramo novac kao i kako da obezbedimo mirnu starost.
Razgovaramo sa Robertom Blagojevićem, savetnikom za investicije koji radi za RBC Wealth Management i koji svakako može u mnogo čemu da vas posavetuje kada su u pitanju finansije.
Šta sve obuhvata posao savetnika za investicije?
Savetnik za investicije ne bavi se samo investicijama već i ukupnom finansijskom slikom vašeg života. Možda je najbolje to pojasniti kroz sledeći primer - Savetnik za investicije je vaš finansijski arhitekta. Kao što sa arhitektom ostvarujete svoju viziju, pre nego što počnete da gradite, tako i u investiranju morate imati plan. U ovom slučaju to nije kuća ili stan nego vaša finansijska budućnost. To je plan za izgradnju sigurne finansijske budućnosti tokom vašeg radnog veka ali i saveta prilikom penzionisanja.
Savetnik za investicije, kroz razgovore sa vama, će vam pomoći da realno sagledate da li je vaša vizija moguća i na koji način je izvodljiva. Nakon toga će vam pomoći da na najbolji način dođete do cilja kroz ivestiranje vaše ušteđevine kroz različite strukture kao što su RRSP, TFSA, otvoreni računi i tako dalje. Znači, brine se o toj celokupnoj slici, od prvog razgovora do krejiranja plana kako da štedite na taksi i kako na kraju da to sve prebacite na sledeću generaciju ako je to vaš cilj.
Savetnik za investicije je vaš partner tokom čitavog života (vezano za finansije), neko ko može da vas vodi sigurno, putem koji je vama nepoznat a morate njime ići.
Kako ste se odlužili da se bavite investiranjem?
Svet investicija me je uvek interesovao, tako da sam se okrenuo ka svetu finansija veoma rano. Završio sam ekonomski fakultet i posle toga sam počeo da radim u jednoj od najvećih Kanadski investicioni kuća – Ci investments. Tu sam puno naučio i stekao iskustvo u oblasti kao što su Mutual Fondovi, Segregated Fondovi, ETF investicije i drugo. Odatle sam krenuo na magistraturu i završio sam MBA gde sam usavršio znanje o strukturama kompanija i različitim investicionim strukturama.
Nakon toga prešao sam na poziciju Direktora pri CiBC Asset Management gde sam se starao za oko $2 milijarde investicionih računa za razne klijente. 2011 sam bio regrutovan u jednu od najvećih američkih investicionih kuća - Franklin Templeton gde sam radio slične poslove sa partnerima u Kanadi, Americi i ostalim zemljama.
Posle 17 godina sam odlučio da svo to znanje i iskustvo stavim u korist svojih klijentata i da pokrenem svoju ličnu kancelariju za investicije, da radim sa individualnim strankama kao što su članovi naše zajednice, svoju familiju i prijatelje. RBC Dominion Securities je firma pod čijim okriljem sada radim.
Šta je to po čemu se vaš posao razlikuje od savetnika u banci?
Moje kolege koje rade u banci se bave sa svakodnevnim potrebama klijenata, kao što su depositi, kreditne kartice, morgidži i sve to do određenog nivoa investiranja.
RBC Dominion Securities je divizija banke koja se bavi ekskluzivno sa sveukupmnom investicionom i finansijskom slikom najbogatiji Kanađana. Znači mi smo specijalisti za taj deo i to je našta provodimo 100% naeg vremena. Mi se bavimo planiranjeme i investicijama na duge staze, jer nas tipičan klijent radi sa nama 10 ili više godina.
Da pojasnim na jednom primeru.
- Ako imate neke zdravstvene probleme možete potražiti na internetu šta vas boli. To je u svetu investicija opcija ista kao Robo advisor ili online investing.
- Ako ste malo više zabrinuti za vaše zdravlje otićićete u njalk in kliniku blizu kuće i posetite bilo koju medicinsku sestru ili doktora koji su dostupni. To je recimo bank advisor.
- Ali ako stvarno želite da budete zdravi i dugovečni idete kod vašeg family doktora koji vas najbolje poznaje i ima sliku o celokupnom zdravstvenom stanju. RBC DS su vaši Family Doctors za vašu štednju i investicije.
Investiranje je veoma kompleksna oblast. Da li možete da nam kažete neke od bitnih stvari o načinu štednje i investiranja, koje svi trebaju da znaju
Vaš najbolji prijatelj pri štednji i svim vrstama investicija je vreme. Što duže štedite i što duže držite investicije, imaćete bolje rezultate. Berze akcija na dnevnom nivou idu gore i dole ali dobre firme i investicije kroz vreme imaju tendenciju da uvek rastu.
Vaša dva najveća neprijatelja pri investicijama su vaše emocije i takse. Znači emocije i strah nas vuku da radimo suprotno od onoga što trebamo da radimo. Na primer, kada berza ide dole tada je najbolje vreme da se investira više, jer su cene niže. Međutim, mnogi to ne rade zbog straha od gubitka. Drugi neprijatelj je taksa koja smanjuje vaše investije kroz godišnji porez.
U svakom slučaju vaš savetnik mora da ima strategiju da bi uspešno plasirao vaše finansije i pomogao da na pravi način investirate vaš novac. Znači, mora biti sve vreme fokusiran na to šta je za vas najbolje.
Znamo da su kanadske takse veoma visoke. Da li postoji način da se one umanje?
Rat sa taksama se vodi kroz mnoge bitke. Nažalost, ne postoji neki magični štapić koji odmah smanjuje vaše takse. Bio bih veoma skeptičan prema onima koji vam tako nešto obećavaju.
Ideje koje trabaju da se uzmu u ubzir je korišćenje RRSP, TFSA računa, investiranje određenih visoko taksiranih instrumenata u zaštićene račune kao i niz instrumenata kao što su osigranje i određeni fondovi.
Mi kao Advisory Team radimo sa vašim accounting timom i nalazimo način kako da vas zaštitimo od prevelikih taksa i poreza.
I za kraj, Vaše preporuke onima koji su zainteresovani da investiraju. Gde i kako da počnu?
Počnite sa investiranjem što ranije. Nemojte čekati da pred samu penziju razmišljate o tome. Tada može biti kasno. Od konkretnih planova - razmislite o budućnosti koju želite da imate i obratite se profesionalnom savetniku za investiranje. Informišite se i napravite plan. Razgovor sa stručnim licem svakako će vam pomoći da svoju viziju pretočite u stvarnost.
Ako vam sve ovo zvuči komplikovano, jednostavan savet je:
trošite manje nego što zaradite i investirajte razliku.
Ivana Đorđević
----------------------
Ukoliko imate pitanja Roberta Blagojevića možete kontaktirati na:
đ416.842.4369
